日前，銀盛支付服務(wù)股份有限公司（以下簡稱“銀盛支付”）因多項(xiàng)違規(guī)，被罰沒超千萬元，董事長亦被追責(zé)。這成為2026年第三方支付行業(yè)首張千萬元級(jí)別罰單。

行政處罰決定信息公示表顯示，銀盛支付因“違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定”，被合計(jì)罰沒約1584萬元。同時(shí)，時(shí)任該公司董事長陳某對上述三項(xiàng)違法行為負(fù)有責(zé)任，被予以警告，并處罰款61萬元。

資料顯示，銀盛支付成立于2009年，是銀盛科技服務(wù)集團(tuán)旗下子公司，2011年獲中國人民銀行首批頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，并于2016年、2021年兩次成功續(xù)展支付牌照，獲準(zhǔn)在全國從事互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單業(yè)務(wù)。銀盛支付還是率先支持外卡收單的第三方支付機(jī)構(gòu)。2024年支付業(yè)務(wù)類型重新劃分后，該機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)類型調(diào)整為全國范圍內(nèi)的儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營Ⅰ類、支付交易處理Ⅰ類。

這并非銀盛支付首次收到大額罰單。2025年3月份，該公司因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未對外包服務(wù)商開展盡職調(diào)查、與身份不明客戶進(jìn)行交易，被罰沒約324萬元；2022年3月份，銀盛支付因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告、與身份不明客戶進(jìn)行交易等違規(guī)行為，被罰沒約2245萬元。

“從過往歷史來看，銀盛支付已多次收到大額罰單，暴露了公司在治理上可能存在系統(tǒng)性問題，機(jī)構(gòu)需將合規(guī)要求真正轉(zhuǎn)化為經(jīng)營管理的‘肌肉記憶’。”南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

記者梳理數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2025年支付行業(yè)累計(jì)開出罰單超130張，其中不乏千萬元級(jí)別的大額罰單——2025年12月份，廣州合利寶支付科技有限公司因違反支付結(jié)算管理有關(guān)規(guī)定，被罰沒約7487萬元，相關(guān)責(zé)任人趙某生同時(shí)被處以92.5萬元罰款。

“2026年支付監(jiān)管將邁入‘精準(zhǔn)分類、差異施策’的系統(tǒng)化監(jiān)管新階段?！碧锢x認(rèn)為，大額罰單傳遞出三方面信號(hào)：第一，“強(qiáng)監(jiān)管、零容忍”的態(tài)勢毫不動(dòng)搖且持續(xù)深化；第二，“雙罰制”已成為不可動(dòng)搖的執(zhí)法原則，對機(jī)構(gòu)與直接負(fù)責(zé)人的雙重追責(zé)，從根源上壓實(shí)公司治理與高管責(zé)任；第三，監(jiān)管焦點(diǎn)高度集中于支付業(yè)務(wù)核心風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、商戶真實(shí)性管理、資金清算合規(guī)與賬戶全周期管理，機(jī)構(gòu)在基礎(chǔ)合規(guī)領(lǐng)域的失守將面臨嚴(yán)厲懲戒。

觀察近年來的支付行業(yè)，百萬元級(jí)乃至千萬元級(jí)罰單頻頻落地，處罰對象雖涉及多家機(jī)構(gòu)，但違規(guī)事由往往存在共性。值得深思的是，為何在高額罰單的震懾下，部分機(jī)構(gòu)仍“屢罰屢犯”？

田利輝認(rèn)為，行業(yè)共性痛點(diǎn)和合規(guī)困境主要集中在三個(gè)方面：一是行業(yè)痛點(diǎn)在于“治理與業(yè)務(wù)”實(shí)質(zhì)脫節(jié)；二是“技術(shù)風(fēng)控能力”與“業(yè)務(wù)復(fù)雜程度”不匹配，面對海量、高頻、場景多變的交易，部分機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)滯后，無法有效識(shí)別新型違規(guī)手段和可疑交易；三是“合規(guī)成本劇增”與“盈利模式承壓”之間的矛盾。

談及2026年支付行業(yè)監(jiān)管重點(diǎn)方向，中國（上海）自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報(bào)》記者表示，一是分類評(píng)級(jí)與差異化監(jiān)管，落實(shí)分類評(píng)級(jí)管理辦法，圍繞公司治理、業(yè)務(wù)規(guī)范、備付金管理、反洗錢等模塊量化評(píng)分，對高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取業(yè)務(wù)限制、強(qiáng)化檢查等；二是穿透式監(jiān)管與功能監(jiān)管并重，聚焦支付全鏈條，強(qiáng)化對跨機(jī)構(gòu)、跨市場、跨境資金流動(dòng)的監(jiān)測；三是強(qiáng)化備付金與賬戶管理，嚴(yán)格備付金存放、使用與監(jiān)督，防范資金挪用風(fēng)險(xiǎn)；四是反洗錢與跨境支付監(jiān)管，壓實(shí)支付機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)，強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查、交易監(jiān)控與可疑交易報(bào)告；五是金融科技與創(chuàng)新業(yè)務(wù)規(guī)范，加強(qiáng)對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管，明確業(yè)務(wù)邊界與合規(guī)要求，強(qiáng)化支付系統(tǒng)安全，防范數(shù)據(jù)泄露、網(wǎng)絡(luò)攻擊等風(fēng)險(xiǎn)。